RRSO to inaczej rzeczywista roczna stopa oprocentowania i oznacza całkowity koszt kredytu, który w systemie ratalnym musi opłacić kredytobiorca. Okazuje się również, że całkowity koszt danego kredytu to nie tylko i wyłącznie jego oprocentowanie. To również odsetki, marża, prowizja za jego udzielenie oraz koszty dodatkowego ubezpieczenia.

RRSO czyli całkowity koszt kredytu

Na całkowity koszt kredytu ma wpływ nie tylko samo oprocentowanie. Dzięki współczynnikowi RRSO można obliczyć ile będzie nas ten kredyt kosztował. RRSO posiada swój własny wzór, którym należy kierować się w trakcie obliczenia kosztów kredytu. Bez tego wzoru bardzo trudno by nam było rozumieć w jaki sposób dokonać tych obliczeń, a także co konkretnie brać pod uwagę. Ogólnie przyjęta formułka głosi, że Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania  to: „wyliczenie służące klientowi do porównania kosztów kredytów oferowanych przez różne instytucje finansowe. Uwzględnia się w nim nie tylko oprocentowanie pożyczanych pieniędzy, lecz także część pozostałych kosztów kredytu (w tym prowizje)”.

Od czego zależy Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania

Na RRSO składa się kilka elementów. Oczywiście jest to oprocentowanie kredytu, które może być stałe lub zmienne. Więcej na ten temat dowiesz się w artykule – Od czego zależy oprocentowanie kredytu i czy jest stałe?  Ale to tylko część  kosztów naszego zobowiązania, które musimy spłacić, są to między innymi:

  • prowizja bankowa,
  • marża,
  • opłaty przygotowawcze,
  • ubezpieczenie kredytu,
  • oraz inne koszta dodatkowe, zależne od rodzaju kredytu.

Koszt opłat dodatkowych, może być dość wysoki, dlatego wybierając  kredyt warto sprawdzać nie tylko jego oprocentowanie ale przede wszystkim RRSO. Współczynnik ten jest wykorzystywany w rankingach kredytów hipotecznych  oraz porównywarkach ofert bankowych.

RRSO kredytu hipotecznego – jak go obliczyć

Okazuje się, że dokładne obliczenie rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania może być nieco skomplikowane.  Szczególnie w przypadku kredytu hipotecznego, ponieważ jest on zależny od wielu różnych czynników. Mogą nam w tym pomóc narzędzia finansowe, czyli kalkulatory RRSO.  Jeśli korzystamy z takiego narzędzia musimy uzupełnić wymagane dane, które są zazwyczaj podane w naszej umowie kredytowej, są to między innymi:

  • kwota kredytu,
  • kres spłaty kredytu,
  • wysokość oprocentowania,
  • rodzaj rat kredytowych,
  • koszt ubezpieczenia kredytu,
  • wysokość prowizji oraz marży.

Na szczęście instytucje finansowe mają obowiązek podawania wysokości RRSO przy swoich ofertach finansowych. Sprawdź również informacje jakie mogą Ci się przydać, jeśli bierzesz kredyt na mieszkanie.